Konsumratenkredite eher für langfristige Anschaffungen und zur Entschuldung gefragt

Optimistische Konjunkturerwartungen stärken das Konsumklima in Deutschland.

Laut der GfK-Konsumklimastudie für Deutschland vom Dezember 2013 steigt damit auch die Anschaffungsneigung der deutschen Konsumenten. Zwar sind die Einkommenserwartungen im Vergleich zum November 2013 wieder leicht gesunken, aber insgesamt versprechen sich die Menschen von der weiter zulegenden Konjunktur steigende Einkommen. Auch das weiterhin niedrige Zinsniveau beeinflusst Konsumklima und Anschaffungsneigung positiv und lässt die Sparquote weiter sinken. Ratenkredite für Konsumenten sind zu attraktiven Konditionen zu haben, und der Zeitpunkt für entsprechend finanzierte Anschaffungen ist günstig.

Der Bankenfachverband prognostiziert anhand des aktuellen GfK-Konsumkredit-Index eine stabile Nachfrage nach Verbraucherkrediten. Jedoch würden diese voraussichtlich weniger häufig für Anschaffungen von Neuwagen und Haushaltsgroßgeräten oder für Reisen benötigt. Derzeit gefragter zu sein scheint die Finanzierung für längerfristige Investitionen wie Möbel, Umzüge und Renovierungen.

Konsumklima und Konsumkredit-Index positiv stabil

Die Skepsis der Verbraucher bezüglich ihrer Einkommenserwartung erstaunt nicht, trotz positiver Konjunkturaussichten. Bereits im Jahr 2012 waren die Reallöhne im Vorjahresvergleich leicht gesunken. Die Verbraucherpreise waren um 1,5 Prozent gestiegen, die Nominallöhne im Schnitt aber nur um 1,4 Prozent. Das erklärt auch, warum die Einkommenserwartungen laut der oben genannten GfK-Konsumklimastudie zum Jahresende 2013 eher wieder leicht sanken.

Als Einflussfaktoren werden auch die Pläne für teure Sozialleistungen der großen Koalition genannt, die zum Beispiel Entlastungen bezüglich der Rentenversicherungsbeiträge eher unwahrscheinlich machen. Die Konsumlaune lassen sich die Deutschen davon jedoch nicht verderben – im Gegenteil: Die Binnenwirtschaft trägt im Moment die Konjunktur, was nach Expertenmeinungen auch so bleiben soll, ist in der Zusammenfassung der GfK-Konsumklimastudie zu lesen. Nicht nur die Verbraucher, auch die deutsche Wirtschaft sei optimistisch, so das ifo-Institut. Beide profitierten auch von den historisch niedrigen Zinsen.

Das Konsumklima erreicht mit den für Januar prognostizierten 7,6 Punkten sogar den Stand von August 2007, also zu Beginn der weltweiten Banken- und Finanzkrise.

Vor der Finanzkrise hatte der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank jedoch bei vier Prozent gelegen – mit 0,25 Prozent trägt er im Moment auch dazu bei, dass die Deutschen weniger sparen und mehr konsumieren. Sparkassen-Präsident Georg Fahrenschon bezeichnet in einem Interview mit dem Oberbayerischen Volksblatt die Sparquote sogar als gefährlich niedrig. Sie liege derzeit noch knapp über 10 Prozent, aber der demografische Wandel in der Gesellschaft erzwinge allein eine solche Sparquote für eine ausreichende Altersvorsorge. Auf die Frage, warum die niedrigen Zinsen sich nicht auf die als überzogen empfundenen Dispokredite auswirkten, gibt Fahrenschon jedoch zu bedenken, dass diese Kredite für Banken und Verbraucher die teuersten wären.

Niedrige Kreditzinsen – guter Zeitpunkt für private Umschuldung

Die attraktiven Konditionen für Ratenkredite könnten für viele Verbraucher, die sich in der Dispo-Falle wähnen, eine beliebte Lösung sein. Es ist einfacher als je zuvor, einen neuen Kredit abzuschließen, wie ihn beispielsweise die Norisbank anbietet. Flexible Laufzeiten und Ratenhöhen sowie die Möglichkeit, Zahlpausen einzulegen machen den Ratenkredit deutlich günstiger und komfortabler als den Dispokredit.

Wichtigste Voraussetzung für eine Kreditbewilligung ist eine geregelte, unselbständige Erwerbstätigkeit, der man zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses seit mindestens sechs Monaten nachgeht. Trotzdem nutzen viele Konsumenten immer noch eher ihren Dispokredit, wie Unternehmen-heute.de berichtet. Bei einer GfK-Umfrage im Auftrag des Finanzdienstleisters LifeFinance hätten 75 Prozent der Befragten angegeben, für ihre Weihnachtseinkäufe gegebenenfalls den Dispo-Kredit in Anspruch zu nehmen. Zu Beginn des Jahres würden Verbraucher dann vermehrt Ratenkredite bei ihren Banken abschließen, wie das Verbraucherportal Check24 verzeichnet hatte. Zur Entschuldung wird dieser Weg in praktisch allen Finanzratgebern wärmstens empfohlen.