Unternehmenskredit: Diese Hürden müssen Sie beseitigen

Es gibt leider kaum ein Unternehmen, das schwierige Zeiten oder größere Anschaffungen ohne Firmenkredit überstehen würde. Der Firmenkredit wird synonym für den Unternehmenskredit gesehen und unterscheidet sich vom Privatkredit. Wer einen Unternehmenskredit beantragen möchte, der muss wie bei einem privaten Darlehen bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Der Unternehmenskredit in Kürze

Der Firmenkredit unterscheidet sich grundsätzlich von einem Privatkredit. Nur Unternehmen können den Firmenkredit beantragen und müssen das Darlehen für gewerbliche und unternehmerische Zwecke nutzen. Der Unternehmenskredit darf nicht für private Anschaffungen zum Einsatz kommen. Dieses Credo hat auch für Freiberufler und Selbstständige Gültigkeit.

Da es unterschiedliche Konditionen und Kreditformen gibt, wird angeraten, dass Firmenbesitzer den Unternehmenskredit vergleichen sollten. Nur so können die besten Angebote für den eigenen Betrieb genutzt werden.

Der Firmenkredit wird nur an Unternehmen ausgezahlt, wobei die Rechtsform des Betriebs unerheblich ist. Der Unternehmenskredit muss zweckgebunden eingesetzt werden. Unternehmen müssen den Kreditgebern schon im Vorfeld entsprechende Nachweise vorlegen, wie das Geld eingesetzt wird.

Die Voraussetzungen für einen Unternehmenskredit

Ähnlich wie bei einem privaten Darlehen verlangt die Bank auch bei einem Firmenkredit Sicherheiten, die vorgelegt werden müssen. Für Freiberufler und Selbstständige zeigt sich hier oftmals die erste Hürde. In den meisten Fällen können Selbstständige und Freiberufler kein regelmäßiges Einkommen nachweisen, sind von zahlreichen Bedingungen abhängig. Prognosen können oftmals nicht gestellt werden. Aber auch bei größeren Unternehmen nehmen Banken die Sicherheiten genau unter die Lupe.

Nur wer mit Sicherheit das Darlehen zurückzahlen kann, wird den Zuspruch für den Unternehmenskredit erhalten. Unternehmen müssen beim Antrag eines Firmenkredits weitaus mehr vorlegen als die gängige Bonitätsprüfung.

Das Eigenkapital

Neben der Volljährigkeit, dem Wohnsitz in Deutschland und dem negativen Schufa-Eintrag spielt auch das Eigenkapital bei der Vergabe eines Firmenkredites eine tragende Rolle. Wer einen Unternehmenskredit beantragt, muss vorlegen, dass die Investitionen nicht zur Gänze fremdfinanziert werden. Wie hoch der Anteil des Eigenkapitals sein muss, ist individuell verschieden und muss mit dem jeweiligen Bankunternehmen verhandelt werden.

Wichtige Unterlagen

Banken verlangen auch bei Unternehmen Sicherheiten. Heutzutage werden Unternehmenskredite nicht mehr von der Hand vergeben, sondern unterliegen einer genauen Prüfung. Um dieser Prüfung standhalten zu können, müssen Unternehmen schon im Vorfeld zahlreiche Unterlagen vorlegen können:

• Den Nachweis des eigenen Vermögens
• Den Nachweis, des Unternehmensumsatzes
• Den Nachweis einer Bürgschaft
• Die Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens

Oftmals werden neben den oben angeführten Unterlagen auch die Bilanzen der letzten drei Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung und eine Aufstellung der Auftragslage eingefordert. Wer den Firmenkredit in Betracht zieht, sollte die benötigten Unterlagen auf jeden Fall in enger Zusammenarbeit mit dem Steuerberater zusammenstellen.

Der Businessplan

Der Businessplan ist das Um und Auf, wenn es um den Unternehmenskredit geht. Mit diesem Plan fällt oder steht der Antrag. Neben den Sicherheiten muss die Bank davon überzeugt werden, dass die Raten zurückbezahlt werden. Im Businessplan wird die Finanzplanung dargestellt. Bankberater interessieren sich in erster Linie für die Kapitalbedarfsplanung. Mit dieser kann die Darlehenshöhe, die Liquiditätsplanung und die Rentabilitätsplanung erfolgen.

Beim Businessplan spielt auch die Branchenerfahrung eine maßgebliche Rolle. Neueinsteiger können in diesem Punkt einen Nachteil erfahren. Auch negativ beurteilte Branchen, wie das Gastgewerbe oder die Hotellerie, können mit einer Verringerung der Kreditvergabe rechnen.

Im Businessplan sollten zudem die Dienstleistungen und Produkte des Unternehmens offengelegt werden. Hier geht es nicht darum sich in Details zu verlaufen. Es sollte lediglich aufgezeigt werden, wie sich das Unternehmen gegen die Konkurrenz durchsetzen kann, wie das Alleinstellungsmerkmal zu verzeichnen ist. Die Analyse der Konkurrenz und der Kundenstruktur sollte ebenfalls nicht vergessen werden.

Fazit

Der Unternehmenskredit wird synonym für den Firmenkredit verwendet. Wer ein Unternehmen führt, wird in den meisten Fällen ein Darlehen aufnehmen müssen. Im Gegensatz zum Privatkredit wird der Kunde beim Firmenkredit gründlicher durchleuchtet. Neben der herkömmlichen Bonitätsprüfung müssen Antragsteller auch die Daten und Umsätze des Betriebes vorlegen können. Um einen Unternehmenskredit zu erhalten, braucht es einen Businessplan, und der sollte ausgefeilt und nachvollziehbar sein. Der Businessplan scheint ein kleines Detail zu sein. Er kann aber über die Vergabe oder die Ablehnung eines Firmenkredites entscheiden.