Das passende Geschäftskonto für Ihr Unternehmen – Tipps und Empfehlungen

3. August 2020

Ein Geschäftskonto zur Abwicklung aller geschäftlichen Zahlungen ist für jedes Unternehmen essenziell, für Solo-Selbstständige ebenso wie für große Kapitalgesellschaften. Da die Wahl des Kontomodells die im Nachhinein anfallenden Kosten und Möglichkeiten beeinflusst, gehört der Geschäftskonto-Vergleich zu den notwendigen Aufgaben im Rahmen jeder Gründung.

Auch für etablierte Unternehmen ist es sinnvoll, von Zeit zu Zeit die Konditionen des eigenen Girokontos mit möglichen Alternativen zu vergleichen.

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Lesen Sie in diesem Artikel, worauf es bei der Wahl eines Geschäftskontos ankommt und welche Lösungen für verschiedene Unternehmenstypen empfehlenswert sind.

Was ist bei der Wahl eines Geschäftskontos zu beachten?

Die meisten Banken schließen in ihren Nutzungsbedingungen die Abwicklung des geschäftlichen Zahlungsverkehrs über private Konten aus und bieten dafür ein oder mehrere Geschäftskontenmodelle an. Einige sind nur für Unternehmen bestimmter Rechtsformen vorgesehen, während es bei anderen in dieser Hinsicht keine Einschränkungen gibt. Weiterhin unterscheiden sich die Konten durch den Leistungsumfang sowie die Kostenstruktur, wobei einzelne Angebote meist auf bestimmte Unternehmenstypen und -größen zugeschnitten sind.

Bedenken Sie, welche Leistungen Ihnen wichtig sind. Legen Sie Wert auf die persönliche Beratung, z.B. zu Finanzierungsmöglichkeiten? Dann ist es günstig, wenn Sie das Konto bei einer Filialbank in Ihre Nähe eröffnen. Dessen ungeachtet kann die Kontoführung online erfolgen, bei vielen Anbietern auch mobil. Die Alternative zu Filialbanken sind Direktbanken, die meist durch günstigere Kosten überzeugen. Achten Sie aber vor allem bei diesen Angeboten auf die Möglichkeiten und Gebühren der Bargeldverfügung und -einzahlung, falls Sie darauf angewiesen sind. Selbst Lastschriften und die Einrichtung von Daueraufträgen sind nicht bei jedem Kontomodell vorgesehen.

Ein weiteres Entscheidungskriterium für oder gegen ein bestimmtes Geschäftskonto ist die Auswahl an Giro- und Kreditkarten, vor allem wenn Sie auch Karten für Partner und Mitarbeiter brauchen. Bei größeren Unternehmen oder bestimmten Rechtsformen ist es notwendig, dass mehrere Personen Zugang zum Konto haben, eventuell mit unterschiedlichen Berechtigungen, oder dass mehrere Unterkonten angelegt werden können. Ein Vorteil vieler Geschäftskonten sind Schnittstellen zwischen dem Online- oder Mobile Banking zu Buchführungsprogrammen, die einen automatischen Kontenabgleich und Unterstützung bei Buchhaltungsarbeiten ermöglichen.

Manche Geschäftskonten stellen mehrere Karten mit verschiedenen Berechtigungen für Team-Mitglieder bereit.

Was die Kosten angeht, so beachten Sie sowohl die monatliche Grundgebühr als auch zusätzliche Preise für verschiedene Transaktionen wie Überweisungen und Bargeldverfügungen sowie die Konditionen für den Dispo-Kredit. Speziell für Selbstständige und kleine Unternehmen gibt es Geschäftskonten ohne feste monatliche Gebühr. Bei einigen entstehen jedoch für die Transaktionen Kosten, oft ab einem bestimmten Freikontingent. Auch die Jahresgebühren der angebotenen Kreditkarten sowie deren Nutzungsentgelte im In- und Ausland sind zu bedenken. Mitunter fallen für die Kreditkarte keine Grundgebühren an, was aber auch mit höheren Preisen für Zahlungen und Bargeldverfügungen verbunden sein kann. Teurere Varianten enthalten hingegen meist Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Bonusprogramme, die sich bei häufigen Geschäftsreisen lohnen.

Welches Geschäftskonto eignet sich für Ihr Unternehmen?

Selbstständige, die allein oder mit nur wenigen Angestellten arbeiten, kommen oft mit vergleichsweise wenigen Transaktionen aus, weshalb in diesem Bereich auch Geschäftskonten ohne Grundgebühr angeboten werden. Wer zudem viel unterwegs ist, profitiert von einem leistungsfähigen Mobile Banking und einer Kreditkarte mit guten Konditionen. Da viele Selbstständige ihre Buchhaltung in Kooperation mit dem Steuerbüro selbst erledigen, sind buchführungsunterstützende Funktionen sinnvoll. Unter anderem sind folgende Konten auf Selbstständige zugeschnitten:

Kontist Geschäftskonto
N26 Business
Netbank Basic oder Premium

Welches Geschäftskonto sich für kleine und mittlere Unternehmen eignet, ist im Einzelfall genau zu prüfen. Beispielsweise muss bei der Berechnung der voraussichtlichen Kosten die Anzahl der üblichen monatlichen Transaktionen beachtet werden, die auch vom Geschäftsmodell abhängt. Oft sollen mehrere Personen Zugang zum Konto und eine eigene Karte erhalten. Falls häufig Auslandsreisen anstehen, sind zudem günstige Kreditkartenkonditionen wichtig. Mögliche geeignete Konten sind:

Qonto Geschäftskonto Standard oder Premium
Business Giro Aktiv Plus der Postbank
Fidor Smart Geschäftskonto

Die GmbH ist eine Kapitalgesellschaft und damit eine juristische Person, für die ein Geschäftskonto angelegt wird. Im Gesellschaftsvertrag ist geregelt, wer darüber verfügen darf. Da die Eintragung in das Handelsregister erst erfolgen kann, wenn die Hälfte des Stammkapitals eingezahlt wurde, hat die Eröffnung des Geschäftskontos eine besondere Bedeutung. Oft handelt es sich bei GmbHs um mittelständische oder größere Unternehmen, weshalb mehrere Zugänge und Karten, kostengünstige Transaktionen, Unterkonten sowie buchführungsunterstützende Funktionen sinnvoll sind. Für eine GmbH können z. B. diese Konten eröffnet werden: