Berufsunfähigkeits-Versicherung: Auf diese Klauseln sollten Sie achten!

16. Juni 2015

Auf welche Klauseln ist bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu achten?

Die Berufsunfähigkeit ist das größte Risiko für Arbeitnehmer und Selbstständige. Denn wenn Berufstätige nicht mehr ihrer Arbeit nachgehen können, fällt das wichtigste Haushaltseinkommen weg.

Mann im Rollstuhl

Experten sind sich daher einig: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Muss. Doch wie so oft stecken die Tücken im Detail. Lesen Sie hier, auf welche Klauseln Sie besonders achten sollten.

 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Berufstätige die wichtigste Absicherung überhaupt. Anbieter wie Tecis bieten einen Onlinerechner zur ersten Einschätzung der eigenen Versicherungssituation. Dann wird mit dem Berater im persönlichen Gespräch der individuelle Versicherungsschutz überprüft und in der Regel auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfohlen. Es lohnt sich, bereits in jungen Jahren einen Vertrag abzuschließen. Zum einen sind die Versicherungen dann günstiger, zum anderen ist das Risiko geringer, dass die Versicherung den Antrag aufgrund von Vorerkrankungen ablehnt.

 

Der Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich vor allem nach dem Alter und nach der Berufsgruppe, in der die Versicherten tätig sind. In Berufen mit einem höheren Risiko ist auch die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit teurer, allerdings werden Berufs- und Risikogruppen unterschiedlich definiert. Vergleichen Sie daher Angebote verschiedener Anbieter, und achten Sie nicht nur auf die Höhe des Beitrags, sondern auch auf die Gestaltung des Vertrags.



 

Diese Klauseln schränken unter Umständen im Schadensfall die Leistungen ein

Prüfen Sie, ob die Bedingungen im Vertrag enthalten sind und wie sie formuliert wurden:

  • Abstrakte Verweisung: Die abstrakte Verweisung bedeutet, dass der Versicherer Sie im Krankheitsfall auf eine andere Tätigkeit verweisen kann, unabhängig, ob Sie dort tatsächlich einen Arbeitsplatz finden. Der Begriff muss übrigens nicht so auftauchen, sondern kann auch in einer weicheren Formulierung versteckt sein. Prüfen Sie den Vertragstext genau, eventuell mit fachkundiger Hilfe. 
  • Prognose-Zeitraum (für den Leistungsfall): Ein guter Versicherungsvertrag ermöglicht eine Berufsunfähigkeitsrente, wenn ein Arzt bescheinigt, die Berufsunfähigkeit werde „voraussichtlich sechs Monate“ dauern. Vorsicht bei längeren Zeiträumen, beispielsweise wenn der Versicherer Leistung nur bei einer Berufsunfähigkeit von „voraussichtlich bis zu drei Jahre“ oder „voraussichtlich dauernd“ zusagt.
  • Arztanordnungsklausel: Mit einer sogenannten Arztanordnungsklausel kann der Versicherer vom Versicherten verlangen, einer bestimmten zumutbaren Therapie oder einer ärztlichen Behandlung zuzustimmen, oder vorschreiben, welchen Arzt der Versicherte aufsuchen muss.

 

Diese Klauseln können Sie positiv bewerten 

  • Der Versicherungsanbieter verzichtet auf willkürliche Beitragserhöhungen. 
  • Der Versicherer bietet eine Nachversicherungsgarantie an. Dann können Sie die Versicherungssumme und die Beiträge erhöhen, wenn Sie beispielsweise eine Familie gründen oder befördert werden, und zwar ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung. 
  • Rückwirkende Rentenzahlung: Die Versicherung zahlt die Berufsunfähigkeitsrente für die Prüf-Monate vom Antrag bis zur tatsächlichen Entscheidung nach.

 

Und hier geht es zum Tarifvergleich:

Testsieger-Tarife im Vergleich

 

Das könnte Sie auch interessieren:

4 Praxistipps zum Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung

Kommentare

Toller Artikel!

Eins sollte jedem Leser hier bewusst sein: das hier angesprochene Thema ist von höchster (!) Wichtigkeit. Aus diesem Grund empfehle ich jedem Leser, sich die oben formulierten Zeilen äußerst aufmerksam und genau durchzulesen. Denn es geht um die Zukunft von jeden. Daher ist eine Weiterempfehlung des Artikels auch empfehlenswert.

Berufsunfähigkeit kann jedem passieren. Diese doch einfach formulierte These sollte jedem bewusst sein. Und davor sollte man sich auch ordentlich schützen. Meines Erachtens kann der Artikel auf wichtige und relevante Aspekte eingehen und im Detail auch erklären, worauf man bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten sollte. Chapeau an Autor!

Man neigt leider oft dazu, sich über Versicherungen zu monieren. Zu hohe Ausgaben, zu wenig Leistung... ich möchte hier nichts pauschalisieren oder so. Aber in meinen Augen bin ich froh über die Existenz verschiedener Versicherungen. Es gibt einem das Gefühl der Sicherheit; in Notsituationen kann man sich dann auch auf die Leistungen der Versicherungen berufen und vertrauen. Wie eben im genannten Beispiel der Berufsunfähigkeit.

In unserer heutigen Zeit, in der Sachverhalte und Beziehungen immer komplexer werden, differenzieren sich auch die Bereiche, in der Versicherungen möglich sind. So habe ich mich (aufgrund meines Alters) auch mit dem Thema der Bestattungsvorsorge auseinandergesetzt. Bei monuta.de kann man sich diesbezüglich ausreichend informieren. Ich konnte mein Wissenshorizont in diesem Themengebiet zufriedenstellend erweitern.

In diesem Sinne appelliere ich an die Vernunft des Einzelnen: mit dem Thema auseinandersetzen und handeln! Am Ende ist man froh, wenn man in Notsituationen unterstützende Hilfe bekommt. Viele Grüße und allen einen schönen Start in den Frühling.

Zu den wichtigsten Versicherungen zählen die Haftpflichtversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Auf diese Punkte sollten Sie achten, wenn Sie eine solche Versicherung abschließen wollen. mehr
Super-GAU Berufsunfähigkeit – vielen Berufstätigen, die berufsunfähig werden und keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, droht die finanzielle Pleite. Prüfen Sie die aktuellen Angebote mit unserem Tarifrechner... mehr
Die Berufsunfähigkeit kann grundsätzlich jeden treffen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine gute Absicherung, doch ist es nicht so leicht, die passende zu finden. Wir haben 4 Tipps aus der Praxis für Sie. mehr
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie Ihren Lebensstandard für den Fall sichern, dass Sie eines Tages Ihre Arbeit nicht mehr ausüben können. Machen Sie den Tarifvergleich unter den Testsiegern - gleich hier. mehr
Sie möchten sich selbstständig machen und planen gerade Ihre Existenzgründung? Dann sollten Sie diese wichtigen Versicherungen nicht unbeachtet lassen. mehr